¶ Bevor du startest
Für eine Anlagestrategie und ein Depot müssen Playfolio und die beteiligten regulierten Partner deine Identität, deine finanzielle Situation, deine Anlageziele und bestimmte steuerliche Angaben kennen. Antworte wahrheitsgemäß und prüfe alles vor dem Absenden. Die Fragen bewerten dich nicht als Person.
Dieser Artikel erklärt die Felder allgemein. Er ersetzt keine persönliche Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung. Bei Unsicherheit zu deiner steuerlichen Ansässigkeit oder rechtlichen Wirkung einer Erklärung wende dich an eine fachkundige Stelle.
¶ 1. Private Geldanlage
¶ Private Nutzung
Was ist gemeint? Die Anlagestrategie wird für dich als Privatperson eingerichtet.
Warum wird das gefragt? Für private und geschäftliche Kunden gelten unterschiedliche Prozesse und Unterlagen. Im Playfolio-Onboarding wird die private Nutzung automatisch vorausgesetzt.
¶ 2. Kontakt bestätigen
¶ Bestätigte E-Mail-Adresse
Was ist gemeint? Verwendet wird die bereits verifizierte E-Mail-Adresse deines vollständigen Playfolio-Kontos.
Warum wird das gefragt? Darüber erhältst du wichtige Hinweise und Unterlagen und dein Antrag kann deinem Konto zugeordnet werden.
¶ Mobilnummer und SMS-Code
Was ist gemeint? Gib eine Mobilnummer an, auf die du selbst zugreifen kannst, und bestätige sie mit dem zugesandten sechsstelligen Code.
Warum wird das gefragt? Die Bestätigung schützt den Prozess und weist nach, dass du Zugriff auf die angegebene Nummer hast. Teile den Code nicht mit anderen.
¶ 3. Dein Anlageprofil
¶ Was möchtest du hauptsächlich erreichen?
Was ist gemeint? Wähle zwischen Altersvorsorge, Vermögensaufbau und Sicherheitsreserve das Ziel, das deinem tatsächlichen Vorhaben am nächsten kommt.
Warum wird das gefragt? Das Anlageziel ist ein wichtiger Ausgangspunkt für den Anlagevorschlag. Eine langfristige Altersvorsorge kann anders geplant werden als eine Reserve, die früher gebraucht wird.
¶ Wann brauchst du das Geld voraussichtlich wieder?
Was ist gemeint? Gemeint ist dein Anlagehorizont, also wie lange das Geld voraussichtlich investiert bleiben kann. Wähle den angebotenen Zeitraum, der zu deiner Planung passt.
Warum wird das gefragt? Bei einem längeren Zeitraum bleibt meist mehr Zeit, zwischenzeitliche Kursschwankungen auszugleichen. Ein kurzer Zeitraum begrenzt dagegen den Spielraum der Strategie.
¶ Welches Risiko möchtest du eingehen?
Was ist gemeint? Entscheide, wie viel Auf und Ab im Depotwert du aushalten kannst: konservativ, ausgewogen oder wachstumsorientiert.
Warum wird das gefragt? Der Anlagevorschlag soll zu deiner Risikobereitschaft und Verlusttragfähigkeit passen. Auch eine konservative Strategie ist nicht verlustfrei; Wertpapierkurse können steigen und fallen.
¶ Soll Nachhaltigkeit eine Rolle spielen?
Was ist gemeint? Das Feld beschreibt, wie stark Nachhaltigkeitskriterien bei der Auswahl berücksichtigt werden. Wenn Playfolio hier eine feste Ausrichtung vorgibt, wird sie dir angezeigt und nicht frei ausgewählt.
Warum wird das gefragt? Nachhaltigkeitspräferenzen sind Teil der Produkt- und Strategieauswahl und müssen transparent dokumentiert werden.
¶ 4. Finanzielle Lage
¶ Monatliches Nettoeinkommen
Was ist gemeint? Dein regelmäßiges Einkommen nach Steuern und Sozialabgaben. Wähle die passende Spanne; eine centgenaue Angabe ist nicht erforderlich.
Warum wird das gefragt? Zusammen mit Vermögen und Ausgaben zeigt die Angabe, ob die geplante Anlage zu deiner finanziellen Situation und deiner Fähigkeit passt, mögliche Verluste zu tragen.
¶ Frei verfügbares Vermögen
Was ist gemeint? Vermögen, über das du grundsätzlich verfügen kannst, etwa Bankguthaben oder liquide Anlagen. Selbst genutzte Alltagsgegenstände zählen normalerweise nicht dazu.
Warum wird das gefragt? Die Angabe hilft einzuschätzen, welchen Anteil deines Vermögens du anlegst und wie stark Verluste dich finanziell treffen könnten.
¶ Regelmäßige monatliche Ausgaben
Was ist gemeint? Schätze laufende Kosten wie Miete, Lebensmittel, Versicherungen, Mobilität, Kredite und andere feste Verpflichtungen.
Warum wird das gefragt? Nur der Teil deines Einkommens, den du nach deinen Verpflichtungen nicht für den Alltag brauchst, sollte für eine längerfristige Anlage eingeplant werden.
¶ Einkommensarten und Branche
Was ist gemeint? Wähle alle zutreffenden Quellen: Anstellung, eigene berufliche Tätigkeit oder weitere regelmäßige Einkünfte. Bei Selbstständigkeit wird zusätzlich die Branche benötigt.
Warum wird das gefragt? Herkunft und Stabilität regelmäßiger Einkünfte gehören zur Kundenprüfung. Die Branche hilft, eine selbstständige Tätigkeit nachvollziehbar einzuordnen.
¶ 5. Erfahrung mit Geldanlage
¶ Vertrautheit mit Fonds oder Finanzprodukten
Was ist gemeint? Gib an, ob du Chancen, Risiken und typische Schwankungen von Fonds, Finanzprodukten oder verwalteten Strategien bereits kennst.
Warum wird das gefragt? Die Informationen müssen so erklärt werden, dass du die Strategie und ihre Risiken nachvollziehen kannst. Fehlende Erfahrung schließt dich nicht automatisch aus.
¶ Schon einmal eine verwaltete Anlagestrategie genutzt?
Was ist gemeint? Wähle keine, etwas oder regelmäßige Erfahrung entsprechend deiner tatsächlichen Nutzung.
Warum wird das gefragt? Praktische Nutzung ist etwas anderes als allgemeines Wissen und ergänzt die Einschätzung deiner Kenntnisse und Erfahrungen.
¶ Ohne Vorerfahrung fortfahren
Was ist gemeint? Wenn du keine Vorerfahrung angegeben hast, bestätigst du bewusst, dass du nach den bereitgestellten Erklärungen trotzdem fortfahren möchtest.
Warum wird das gefragt? Dadurch wird dokumentiert, dass fehlende Erfahrung erkannt wurde und du zusätzliche Informationen erhalten hast.
¶ 6. Persönliche Daten
¶ Anrede, Vorname und Nachname
Was ist gemeint? Trage deine Daten so ein, wie sie in deinen amtlichen Dokumenten stehen.
Warum wird das gefragt? Die Angaben werden für Vertrag, Identitätsprüfung und eindeutige Zuordnung benötigt.
¶ Titel, weitere Vornamen und Geburtsname
Was ist gemeint? Diese Felder sind nur relevant, wenn ein amtlicher Titel, zusätzliche Vornamen oder ein vom heutigen Nachnamen abweichender Geburtsname vorliegen.
Warum wird das gefragt? Vollständige Namensangaben vermeiden Abweichungen zwischen Antrag und Ausweisdokument.
¶ Geburtsort, Geburtsland, Nationalität und Geburtsdatum
Was ist gemeint? Übernimm die Angaben aus deinem Ausweisdokument. Für das Depot musst du mindestens 18 Jahre alt sein.
Warum wird das gefragt? Die Daten sind Teil der gesetzlich erforderlichen Identitäts- und Kundenprüfung.
¶ Familienstand
Was ist gemeint? Wähle deinen aktuellen rechtlichen Familienstand.
Warum wird das gefragt? Der Familienstand gehört zu den Stammdaten des Konto- und Depoteröffnungsantrags.
¶ 7. Adresse
¶ Adresssuche
Was ist gemeint? Die optionale Suche hilft dir, Straße, Postleitzahl und Ort korrekt zu übernehmen.
Warum wird das angeboten? Sie reduziert Tippfehler, ersetzt aber nicht deine abschließende Prüfung.
¶ Straße, Hausnummer und Hausnummer-Zusatz
Was ist gemeint? Gib deine aktuelle offizielle Wohn- beziehungsweise Meldeadresse ein. Ein Zusatz gehört separat in das dafür vorgesehene Feld.
Warum wird das gefragt? Die Adresse wird für Identitätsprüfung, Vertrag und mögliche Zustellungen benötigt.
¶ Adresszusatz
Was ist gemeint? Nutze das optionale Feld etwa für c/o oder eine andere Angabe, die eine eindeutige Zustellung ermöglicht.
Warum wird das gefragt? Nur bei Bedarf ergänzt der Zusatz die eigentliche Anschrift.
¶ Postleitzahl, Stadt und Land
Was ist gemeint? Trage die Daten deiner aktuellen Anschrift im Format des jeweiligen Landes ein.
Warum wird das gefragt? Die vollständige Anschrift ist für die eindeutige Zuordnung und regulatorische Kundenprüfung erforderlich.
¶ 8. Steuerangaben
¶ Deutsche Steuer-ID
Was ist gemeint? Gesucht ist deine persönliche, lebenslang gültige Steuer-Identifikationsnummer mit 11 Ziffern. Sie ist nicht die Steuernummer deines Finanzamts und nicht die Umsatzsteuer-ID eines Unternehmens.
Warum wird das gefragt? Finanzinstitute benötigen die Steuer-ID für die eindeutige steuerliche Zuordnung und gesetzlich vorgesehene Meldungen.
Wo findest du sie? In der Regel auf deinem Einkommensteuerbescheid, deiner Lohnsteuerbescheinigung oder im Schreiben des Bundeszentralamts für Steuern. Wenn sie fehlt, kannst du eine erneute Mitteilung beim BZSt anfordern. Das BZSt teilt sie aus Datenschutzgründen nicht telefonisch oder per E-Mail mit.
¶ Nur in Deutschland steuerlich ansässig und nicht in den USA geboren
Was ist gemeint? Bestätige das nur, wenn beide Aussagen auf dich zutreffen.
Warum wird das gefragt? Finanzinstitute müssen steuerliche Ansässigkeiten und mögliche Meldepflichten nach CRS und FATCA feststellen.
¶ In den USA geboren
Was ist gemeint? Gib wahrheitsgemäß an, ob die USA dein Geburtsland sind. Im derzeitigen Prozess kann eine Bestätigung das Onboarding stoppen und eine gesonderte Prüfung notwendig machen.
Warum wird das gefragt? Eine US-Geburt kann ein Hinweis auf einen steuerlichen USA-Bezug und damit auf zusätzliche FATCA-Prüfungen sein.
¶ Weitere steuerliche Ansässigkeiten, Länder und TIN
Was ist gemeint? Wenn du in einem weiteren Land steuerlich ansässig bist, gib das Land und die dortige Steueridentifikationsnummer (TIN) an. Bestätige „keine TIN vorhanden“ nur, wenn das tatsächlich zutrifft.
Warum wird das gefragt? Steuerliche Meldepflichten richten sich nach allen relevanten Ansässigkeiten, nicht nur nach Staatsangehörigkeit oder Wohnadresse.
¶ 9. Referenzkonto
¶ IBAN
Was ist gemeint? Gib die IBAN eines bestehenden Zahlungskontos auf deinen Namen an. Verwende nicht die Bankverbindung des neu einzurichtenden Depots.
Warum wird das gefragt? Das Referenzkonto ordnet Ein- und Auszahlungen eindeutig dir zu und ist ein zusätzlicher Schutz gegen unberechtigte Zahlungswege.
¶ Kontoinhaber
Was ist gemeint? Trage Vor- und Nachnamen so ein, wie sie bei der Bank des Referenzkontos hinterlegt sind.
Warum wird das gefragt? Name und Konto müssen zusammenpassen. Abweichungen können die Prüfung oder Zahlungen verzögern.
¶ 10. Anlagevorschlag prüfen
¶ Angaben vollständig und richtig
Was ist gemeint? Prüfe insbesondere Ziel, Zeitraum, Risiko, Einkommen, Vermögen und Ausgaben und bestätige nur korrekte Angaben.
Warum wird das gefragt? Der Anlagevorschlag baut auf diesen Antworten auf. Fehler können zu einer unpassenden Einschätzung führen.
¶ Mit dem Anlagevorschlag fortfahren
Was ist gemeint? Du bestätigst, dass du den angezeigten Vorschlag gesehen hast und den Antrag auf dieser Grundlage fortsetzen möchtest.
Warum wird das gefragt? Deine bewusste Entscheidung muss vor dem verbindlichen Antrag dokumentiert werden.
¶ 11. Unterlagen öffnen und speichern
¶ Konto- und Depoteröffnungsantrag
Enthält deine Vertrags- und Antragsdaten. Öffne ihn, prüfe die Angaben und speichere ihn für deine Unterlagen.
¶ CRS-/FATCA-Selbstauskunft
Dokumentiert deine steuerlichen Ansässigkeiten und einen möglichen USA-Bezug. Die Angaben müssen vollständig und richtig sein.
¶ Sonderbedingungen
Enthalten ergänzende Regeln für einzelne Leistungen. Lies sie zusammen mit den übrigen Vertragsunterlagen.
¶ Unterlagen erhalten und speicherbar
Du bestätigst, dass die Dokumente auf einem dauerhaften Datenträger bereitstanden und du sie speichern konntest. Damit wird der digitale Erhalt dokumentiert.
¶ Risiken und Kosten gesehen
Du bestätigst, dass Risiko- und Kosteninformationen vor deiner Entscheidung verfügbar waren. Das ist keine Bestätigung, dass keine Verluste entstehen können.
¶ Notwendiger Datenaustausch
Du erlaubst den beteiligten Partnern, die für Einrichtung und Verwaltung erforderlichen Daten auszutauschen. Dazu kann eine begrenzte Entbindung vom Bankgeheimnis im beschriebenen Umfang gehören.
¶ Pflichtangaben bestätigt
Du bestätigst, dass die im Antrag verlangten Angaben vollständig und richtig sind. Prüfe den Antrag deshalb vor dem Absenden erneut.
¶ 12. Unterlagen des Vermögensverwalters Axia
Mit der Aushändigung wird dokumentiert, dass dir die maßgeblichen Informationen vor dem Vertragsschluss zur Verfügung standen:
- AGB: allgemeine Regeln der Geschäftsbeziehung.
- Allgemeine Kundeninformationen und Widerrufsbelehrung: Angaben zum Anbieter, zur Leistung und zu Widerrufsrechten.
- Information über die Sicherungseinrichtung EdW: erklärt Schutzumfang und Grenzen der gesetzlichen Entschädigungseinrichtung.
- Umgang mit Interessenkonflikten: beschreibt, wie mögliche Konflikte erkannt und behandelt werden.
- Informationen über Zuwendungen: legt mögliche Vergütungen oder Vorteile im Zusammenhang mit Leistungen offen.
- Ausführung von Aufträgen: erklärt die Grundsätze für die bestmögliche Ausführung von Wertpapieraufträgen.
- Ex-ante-Kosteninformation: zeigt die voraussichtlichen Kosten vor Vertragsschluss.
- Imagebroschüre des Vermögensverwalters: stellt Unternehmen und Leistung vor.
- Produkt- und Risikoinformationen: erklären Arten von Finanzinstrumenten sowie typische Chancen und Verlustrisiken.
- Widerrufsbelehrung für Fernabsatz: informiert über Rechte bei außerhalb von Geschäftsräumen oder online geschlossenen Finanzdienstleistungsverträgen.
- Datenschutzhinweise: erklären Verarbeitung, Empfänger und deine Rechte nach der DSGVO.
¶ 13. Bestätigungen der Baader Bank
¶ Ausführung außerhalb eines Handelsplatzes
Was bestätigst du? Die Bank darf Aufträge unter den beschriebenen Bedingungen auch außerbörslich ausführen.
Warum wird das gefragt? Für eine solche Ausführung ist deine ausdrückliche Zustimmung erforderlich. Lies die Ausführungsgrundsätze zu Folgen, Preisen und Ausführungswegen.
¶ Leistungsbeginn vor Ablauf der Widerrufsfrist
Was bestätigst du? Die Bank darf bereits vor Ende der gesetzlichen Widerrufsfrist mit der vertraglichen Leistung beginnen.
Warum wird das gefragt? Ohne diese ausdrückliche Zustimmung müsste der Beginn gegebenenfalls bis zum Ablauf der Frist warten.
¶ Bankgeheimnis und Datenübermittlung
Was bestätigst du? Die Baader Bank darf die im Abschnitt beschriebenen Daten an den Abschlussvermittler und gegebenenfalls benannte Unternehmen übermitteln.
Warum wird das gefragt? Die beteiligten Stellen benötigen bestimmte Daten für Vermittlung, Depoteinrichtung und Betreuung. Umfang, Empfänger und Widerrufsmöglichkeit stehen in den Vertragsunterlagen.
¶ Handeln auf eigene Rechnung
Was bestätigst du? Du eröffnest und nutzt das Depot wirtschaftlich für dich selbst und nicht verdeckt für eine andere Person.
Warum wird das gefragt? Banken müssen wirtschaftlich Berechtigte kennen und Geldwäsche sowie missbräuchliche Kontonutzung verhindern.
¶ Steuerliche Selbstauskunft vollständig und richtig
Was bestätigst du? Deine Angaben zu steuerlichen Ansässigkeiten stimmen und du meldest spätere Änderungen innerhalb der geltenden Fristen.
Warum wird das gefragt? Die Bank muss steuerliche Meldepflichten erfüllen. Falsche oder nicht aktualisierte Angaben können rechtliche Folgen haben.
¶ Vertragsdokumente erhalten und gespeichert
Was bestätigst du? Du konntest die Dokumente öffnen und dauerhaft speichern.
Warum wird das gefragt? Der Erhalt vor Vertragsschluss wird damit nachvollziehbar dokumentiert.
¶ Daten vollständig und korrekt
Was bestätigst du? Die in den Vertragsdokumenten wiedergegebenen persönlichen, steuerlichen und finanziellen Daten sind richtig.
Warum wird das gefragt? Die Bank darf den Antrag nur auf Basis verlässlicher Angaben bearbeiten.
Öffne die genannten Dokumente und lies die für dich relevanten Bedingungen. Wende dich bei Unklarheiten vor dem Absenden an den Support. Sende Steuer-ID, Ausweiskopien oder andere sensible Unterlagen nicht ungefragt per normaler E-Mail oder Chat.
¶ 14. Antrag absenden und Identifikation
¶ Antrag absenden
Mit dem Absenden übermittelst du den ausgefüllten Antrag verbindlich zur weiteren Bearbeitung. Kontrolliere vorher die Zusammenfassung und lade deine Unterlagen herunter.
¶ Identifikation abschließen
Der Ident-Dienst prüft, ob du die antragstellende Person bist. Halte ein gültiges Ausweisdokument bereit und achte auf eine stabile Verbindung, gutes Licht sowie freigegebene Kamera- und Mikrofonberechtigungen. Erst nach erfolgreicher Prüfung kann der Depotantrag vollständig weiterbearbeitet werden.